Düşük ücretli işçilere, “finansal refah” uygulaması aracılığıyla, ASDA ve dahil olmak üzere en iyi bilinen işverenlerle anlaşma imzalayan uzman bir borç veren Wagestream aracılığıyla tartışmalı yeni bir tür yüksek faizli kredi veriliyor. Pizza Express.
Uygulama, çalışan yardımı olarak sunulur ve işçilere% 13.9 ile% 19,9 arasında temsili bir APR ile kredilere erişim sağlar, yani borçluların en az% 51’i bu oranı alacaktır.
Nihai sınır, her işverenle% 34.9’a kadar müzakere edilir.
“İşyeri kredileri”, Wagestream’in temel maaş avans hizmetini kullananlar da dahil olmak üzere çeşitli şirketlerde işçilere sunuluyor ve bu da çalışanlara maaş günü toplamı otomatik olarak düşmeden önce ücretlerinin yarısına kadar erişmek için küçük bir ücret alıyor. Wagestream’in Superdrug, Domino’s, Halfords, Schuh ve bir dizi NHS güvenini içeren 1.311 müşterisinin kaçının zaten kredi sunduğu açık değil. Wagestream ile çalışan şirketler, çalışanlarına para ödünç vermez ve kredilerle ilgili komisyon almazlar.
İşçilerin mali durumlarını yönetmelerine yardımcı olmak için bütçeleme araçları ve tasarruf potları sunan Wagestream, aksi takdirde daha yüksek maliyetli kredilere itilecek düşük ücretli işçiler için etik bir alternatif sunduğunu ve birçoğunun Wagestream’e dönmeden önce ortalama% 62 oranında tahsil edildiğini söylüyor.
Bununla birlikte, eleştirmenler, Joseph Rowntree Vakfı da dahil olmak üzere Sosyal Etki Yatırımcıları tarafından Tasarım Fonu’nun yanı sıra eski Wonga Payday Kredi Yatırımcısı Balderton Capital’in desteklediği Wagestream’in, düşük kazananların Tandem’de maaş ilerlemeleri ve krediler sunarak borca düşmesini çok kolaylaştırdığını söylüyor.
Wagestream’in maaş avans hizmetinde olduğu gibi, kredi ödemelerini otomatik olarak ücretlerden düşürdüğü konusunda endişeler de var. Bu, Wagestream’in diğer temel faturaları atlamasını ve neredeyse borçların geri ödenmesini garanti etmesini sağlar. İşçiler, doğrudan banka ve ödemeleri duraklatarak kredi geri ödemeleri yapmayı tercih edebilirler, ancak bu Wagestream ile ek müzakere gerektirir.
Stepchange Borç Yardım Kurumu Kamu Politikası Müdürü Adam Butler, kredilerinin doğrudan ücretlerden ödeme alan kredi verenlerin, müşterileri “ek borçlanma, temelleri azaltmak ve eksik faturaları azaltmak” da dahil olmak üzere başka bir yerde telafi etmeye zorlamamasını sağladığını söyledi.
Borç danışmanı, kampanyacı ve Borç Camel blogunun yazarı Sara Williams, ayda bir kez kullanımı ve daha sonra faiz yerine küçük bir set ücretini talep eden müşterilere yüksek faizli krediler satmaya çalışan bir şirket hakkında “ciddi endişeleri” olduğunu söyledi.
“İnsanların artan miktarda kısa vadeli% 0 borç almasını sağlayan bir iş modeli ve daha sonra ciddi endişeleri ortaya çıkardığını açıklamak için pahalı bir kredi satan bir iş modeli ve işveren, bunun işçilerinin en iyi çıkarları ile gerçekten uyumlu olup olamayacağını düşünmelidir” dedi.
Vergiden ayda 2.000 £ ‘dan daha az kazanan işçiler, Guardian’a hızlı bir çevrimiçi form doldurduktan sonra birkaç saat içinde en az 1.000 £ ödünç alabildiklerini söylediler.
Nadine Houghton, ulusal bir subay GMB BirliğiBinlerce ASDA işçisini temsil eden şunları söyledi: “Düşük ücretli işçilerin bir düğmeye tıklamasıyla bu kadar yüksek faiz oranlarında krediye erişme yeteneğine sahip olmaları için ödeme günü kredileri gibi.” Dedi.
Houghton, düşük ücretli işverenlerde sürdürülebilir ücretlerle ilgili sorular sorguladığını söyledi. “Tasarrufları alabilmeleri ve kredilere sahip olmaları için yaptıkları iş için üyelerimizin uygun şekilde ödenmesini istiyoruz.”
Bir ASDA İşçi The Guardian’a, her ayın başlarında ödemesinin yarısına kadar erişmek için Wagestream’i kullanarak “biraz turşuya girdikten” sonra Mart ayında 1.000 £ kredi aldığını söyledi. Faiz oranı, daha önce kapı kredi verenler tarafından sunulandan çok daha düşüktü ve kredi geçmişi nedeniyle çoğu ana kredi verenden para ödünç alamazdı. Ancak itiraf ediyor: “Başlangıçta bir kareye geri dönmek için krediyi çıkardım.
“Bir ay her şeyde kısaydım ve (krediyi organize etmek) gerçekten kolaydı ve düşündüm: ‘Bakalım bir şans verebilir miyim.’ Her şeyi doldurmak 10 dakikadan az sürdü ve gerçekten kolaydı ve para iki saat içinde hesabımdaydı. ”
Bülten Promosyonundan Sonra
ASDA şunları söyledi: “2023’te Wagestream ile ortaklık kurduğundan beri binlerce meslektaşı sunulan finansal refah hizmetlerinden yararlandı. Bunlar isteğe bağlı maaş ilerlemeleri ve bir tasarruf ürünü içerir.
“Wagestream platformu aracılığıyla kredi başvurusunda bulunmayı seçenler için, tüm başvurular tüketici kredisini yöneten FCA düzenlemeleri doğrultusunda karşılanabilirlik ve kredibilite açısından değerlendirilir.”
Bir Pizza Express sözcüsü, personelinin, çalışanların indirimlere, finansal koçluk ve tasarruf ürünlerine erişmesine yardımcı olan “araç yelpazesi” kapsamında kredilere eriştiğini doğruladı. Katılımın gönüllü olduğunu ve şirketin platform için ödeme yapmadığını veya personel kullandığında herhangi bir finansal teşvik almadığını söyledi.
Joseph Rowntree Vakfı’nın Wagestream’de erken aşama yatırımcı haline geldiği tasarım fonu fuarını yöneten Yükseliş, “dile getirilen endişeleri tanıdığını”, ancak birçok ailenin beklenmedik masrafları karşılamak için tasarrufları olmadığını ve sonuç olarak maliyetli ödeme günü veya kapı bürosuna başvurmaktan başka bir seçeneği olmadığını söyledi.
Ascension, “Önceliğimiz, daha önce mevcut olandan daha güçlü veriler ve satın alınabilirlik kontrolleri kullanarak daha uygun fiyatlı, sorumlu alternatifler sağlayabilecek modelleri desteklemektir” dedi. “Bu, adil ücretlerin veya sağlam bir refah sisteminin yerini almıyor, ancak en zararlı kredi biçimlerine güvenmenin azaltılmasına yardımcı olabilir.”
Bir Joseph Rowntree Vakfı sözcüsü, hükümetin finansal sıkıntılardaki hane halklarına desteği geliştirmesi gerekse de, “şimdilik, zorluklarda yaşayanlar arasında kredi ihtiyacı devam ediyor. Bu zeminlere karşı, ailelerin zorluk dönemlerinde esasların maliyetini yönetmelerine yardımcı olmak için bir rol var.”
Wagestream şunları söyledi: “Wagestream, işçilerin finansal refahını geliştirmek için bir sosyal tüzük üzerine kuruldu. İşverenlerle ortaklık yaparak, geleneksel finansal kurumlar tarafından yetersiz hizmet alan kişilerin kendi şartlarına göre kazanmalarına, öğrenmesine, tasarruf etmesine ve ödünç almalarına yardımcı oluyoruz.
“Üyelerimizin daha iyi finansal gelecekler oluşturmalarına yardımcı olan adil, erişilebilir bir alternatif sunmaktan gurur duyuyoruz. Wagestream ürünlerinin olumlu sonuçlar verdiğinden eminiz ve daha kapsayıcı ve adil bir finansal sistem oluşturmaya adanmışız.”
