Kredi Puanı Düşük mü? Sebebi Bu Gizli Numara Olabilir

Hakkında daha fazlasını okuyun 800 kredi puanı nasıl alınır veya yapmamanız gereken kredi kartı hataları.

Kredi kullanım oranı nedir?

Kredi kullanım oranınız, kullandığınız mevcut kredinizin yüzdesidir. Temel bir örnek olarak, 1.000 ABD Doları limitli bir kredi kartınız varsa ve mevcut bakiyeniz 200 ABD Doları ise, kredi oranınız 200 ABD Doları / 1.000 ABD Doları veya %20 olur.

VantageScore, kredi kullanım oranınızın hesaplanmasında yalnızca döner kredi veya kredi kartı hesaplarını dikkate alacaktır. FICO, kredi oranınızı, toplamda ne kadar borcunuz olduğunu belirten “Borçlu Tutarlar” kategorisinin bir parçası olarak değerlendirecektir.

VantageScore ve FICO'nun verilerinizi izlediğini unutmamak önemlidir. Toplam kredi kullanımı (tüm kredi kartlarınız için bakiyeler ve kredi limitleri kullanılarak) ve oranlar her biri bireysel hesaplarınızdan. Genel oranınız orta derecede düşükse ancak maksimum bir kartınız varsa, bu kredi puanınızı düşürebilir.

Belki daha da önemlisi, kredi bürolarının mevcut kredi kartı bakiyenizi kullanarak kredi kullanım oranınızı hesaplamamasıdır. Bunu, kredi kartı düzenleyicilerinizin kredi bürolarına bildirdiği hesap bakiyelerini kullanarak hesaplarlar. Her ihraççının kendi sistemi vardır, ancak rapor edilen rakamlar genellikle aylık hesap özetlerinizde yer alan bakiyelerdir.

Kredi kartı bakiyenizi her ay ödüyor olsanız bile, faturalandırma döngünüzün herhangi bir anında yüksek bir kredi oranınız varsa, bu durum kredi puanınızı olumsuz etkileyebilir.

İyi bir kredi kullanım oranı nedir?

Kıdemli Başkan Yardımcısı Bruce McClary, “Kredi kartı bakiyenizin, belirlenen kredi limitinizin %30'unda veya altında tutulması genellikle tavsiye edilir” dedi. Ulusal Kredi Danışmanlığı VakfıCNET'e söyledi.

Genel kural %30 veya daha az kredi oranı olsa da, mükemmel kredi notu isteyenlerin bu oranı daha da düşük tutması gerekecektir. Kredi derecelendirme şirketine göre Experian“Mükemmel kredi puanına sahip olmaya odaklanıyorsanız, kredi kullanım oranının tek haneli olması en iyisidir.”

Eğitim Müdürü Todd Christensen, “Gerçek şu ki, bakiyeniz ne kadar düşükse o kadar iyidir. Ne kadar çok taşırsanız puanınız o kadar düşebilir.” Para UygunluğuCNET'e söyledi.

Ancak kredi oranını %0 olarak hedeflememelisiniz. Experian ayrıca, “her zaman %0 kullanım oranına sahip olduğunuzdan emin olmanın tek yolu, kredi kartlarınızı kullanmaktan kaçınmaktır” diyor; bu da kart veren kuruluşun hesabınızı kapatmasına, mevcut kredinizi azaltmasına ve oranınızı artırmasına neden olabilir.

Kredi kullanım oranımı nasıl düşürebilirim?

Kredi oranı, alınan paranın kredi limitine bölünmesiyle elde edilen bir oran olduğundan, bu oranı düşürmenin ana yolu borcunuzu azaltmak ve kredi limitinizi artırmaktır. İşte bunu başarmanın en iyi yolları.

Kredi kartı faturanızı ayda iki kez veya daha fazla ödeyin

Kredi kartı şirketleri, bakiyelerinizi düzenli olarak kredi bürolarına bildirir ve bu sayı genellikle kredi kartı ekstrelerinizden gelir. Her ay kredi kartı faturanızı öderken bile ekstrenizde kredi limitinizin yüksek bir yüzdesini gösteren bir bakiye varsa kredi puanınız olumsuz etkilenecektir.

Kredi kartınızı sık kullanıyorsanız, ayda iki kez veya bakiyeniz kredi limitinizin %30'una yaklaştığında ödemeyi düşünün. Çevrimiçi kredi kartı hesapları, istediğiniz kadar ödeme yapmanızı veya planlamanızı kolaylaştırır ve bakiyeleriniz için bildirimler (aşağıya bakın) ayarlayabilirsiniz.

1.000 ABD Doları limitiniz varsa ve kartınıza ayda 900 ABD Doları harcıyorsanız, %90'lık bir kredi kullanım oranı kredi puanınızı düşürebilir. Bakiyeniz 300 $'a ulaştığında veya ayda üç kez öderseniz, kredi puanınız yüksek bir oranda zarar görmemelidir.

Kredi kartı bakiyesi bildirimleri oluşturun

Artık çoğu kredi kartı, bakiyenizin tutarı da dahil olmak üzere hesabınız için çevrimiçi uyarılar oluşturmanıza olanak tanıyor. Bunlar, kredi kartınızın web sitesi aracılığıyla gönderilen e-postalar, kısa mesajlar veya uyarılar olabilir.

Kredi oranınızı korumak için bakiyeniz kredi limitinizin %25'ine ulaştığında bir bildirim ayarlayın. Bu denge seviyesi, önerilen %30 oranının altında kaldığınızdan emin olmanız için size bir miktar dolgu sağlayacaktır.

Daha yüksek bir kredi kartı limiti isteyin

Kredi limitinizi artırmak kredi oranınızı düşürmenize yardımcı olacaktır çünkü borçlu olduğunuz tutar artık ödünç alabileceğiniz maksimum tutarın daha küçük bir yüzdesidir. Kredi kartı limitinin artırılmasını talep etmek kolaydır; kartınızın arka yüzündeki telefon numarasını aramanız ve bir temsilciyle konuşmanız yeterlidir.

Ancak daha yüksek bir limit istemeden önce birkaç şeyi aklınızda bulundurun. Bu strateji yalnızca borçlu olduğunuz bakiyeyi artırmazsanız işe yarar. Daha yüksek bir limit sizi daha fazla harcamaya teşvik edecekse, yeniden düşünmek isteyebilirsiniz.

Ayrıca kredi kartı temsilcinize, şirketin bir zor kredi kontrolü isteğinizi onaylamadan önce. Daha yüksek bir limit oranınıza yardımcı olsa da, sıkı bir araştırma kredi puanınızı bir yıl kadar beş ila 10 puan arasında azaltabilir.

Eski kredi kartlarını saklayın ve biraz kullanın

Çok fazla kullanmadığınız veya hiç kullanmadığınız eski kredi kartlarınız varsa, onları iptal etme. Yalnızca genel kredi kullanılabilirliğinizi azaltacak ve ortalama kredi yaşınızın yanı sıra kredi oranınıza da zarar vereceksiniz.

Ancak, kredi kartını hiç kullanmıyorsanız kredi kartını veren kuruluş, etkinlik olmaması nedeniyle kredi kartınızı iptal edebilir. Bunun yerine, hesaplarınızı açık ve kullanılabilir toplam kredinizi yüksek tutmak için eski kartları birkaç ayda bir satın alma gibi tasarruflu bir şekilde kullanın.

Kredi kullanım oranının ardındaki ilkeleri öğrendikten sonra bu taktikleri kullanarak oranınızı düşürebilir ve kredi puanınızı artırabilirsiniz.

İyi kredi puanlarına yönelik en iyi uygulamalar hakkında daha fazla bilgi edinmek için nasıl yapılacağını öğrenin. hızlı bir şekilde kredi oluşturmak.